{"id":834,"date":"2020-04-14T14:57:03","date_gmt":"2020-04-14T12:57:03","guid":{"rendered":"http:\/\/aurexia.com\/institute\/?p=834"},"modified":"2023-02-06T19:00:22","modified_gmt":"2023-02-06T18:00:22","slug":"interview-epsor-la-start-up-francaise-qui-transforme-lepargne-salariale","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/aurexia.com\/insights\/interview-epsor-la-start-up-francaise-qui-transforme-lepargne-salariale\/","title":{"rendered":"Interview | Epsor, la start-up qui transforme l\u2019\u00e9pargne salariale"},"content":{"rendered":"\t\t
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Aurexia a rencontr\u00e9 Julien Niquet, le co-fondateur d\u2019Epsor, plateforme d’\u00e9pargne salariale en ligne cr\u00e9\u00e9e en 2019. Epsor est le premier acteur innovant fran\u00e7ais profitant entre autre des opportunit\u00e9s offertes par la loi Pacte. Nous avons interrog\u00e9 Julien sur la place des Fintechs face \u00e0 l\u2019\u00e9volution du march\u00e9 et du cadre r\u00e9glementaire encadrant l’\u00e9pargne salariale. Il nous livre aujourd\u2019hui une analyse fine et pertinente des grands enjeux des prochaines ann\u00e9es pour l\u2019\u00e9pargne salariale<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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En quelques mots, pouvez-vous nous expliquer \u00e0 quel besoin r\u00e9pond Epsor ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Epsor est le nouvel acteur incontournable de l\u2019\u00e9pargne salariale et retraite. Le constat est simple : 1 salari\u00e9 sur 2 d\u00e9clare ne pas savoir g\u00e9rer son \u00e9pargne. Epsor offre une solution simple, transparente et performante. Nous accompagnons les entreprises dans la mise en place et la gestion des campagnes d\u2019int\u00e9ressement et de participation ou dans la mise en place de compl\u00e9mentaires retraite. Les salari\u00e9s b\u00e9n\u00e9ficient d\u2019un conseil personnalis\u00e9 selon leurs projets. Ils ont la possibilit\u00e9 de se laisser guider dans leurs choix d’investissement, avec l’acc\u00e8s \u00e0 des supports de placement s\u00e9lectionn\u00e9s par Epsor.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Pouvez-vous rappeler \u00e0 nos lecteurs l\u2019histoire de votre projet, de la gen\u00e8se \u00e0 aujourd\u2019hui ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Epsor est n\u00e9e de ma rencontre avec Benjamin Pedrini chez Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale. C’est la conjonction d’une amiti\u00e9 forte, d’une envie commune d’entreprendre et d’une id\u00e9e un peu soudaine. Nous cherchions un moyen d’apporter une solution d’\u00e9pargne plus simple, de d\u00e9mocratiser l’acc\u00e8s au conseil financier, d’apporter de la p\u00e9dagogie sur un sujet qui en manque beaucoup. L’id\u00e9e de l’\u00e9pargne salariale et retraite est alors apparue. Une offre poussi\u00e9reuse, un march\u00e9 concentr\u00e9, un utilisateur final (le salari\u00e9) assez d\u00e9laiss\u00e9, un produit financier opaque, tous les ingr\u00e9dients \u00e9taient au rendez-vous.
De l’id\u00e9e du projet, nous avons travaill\u00e9 longuement pour d\u00e9velopper un produit, avec un volet technologique et un volet financier. Sur le premier pan, nous avons rencontr\u00e9 Julien Murgey avec qui nous nous sommes associ\u00e9s pour construire la plateforme \u00e0 destination des entreprises et des \u00e9pargnants. C’\u00e9tait tr\u00e8s nouveau pour nous, partir d’une feuille blanche, c’\u00e9tait \u00e0 la fois passionnant et vertigineux.<\/p>


Sur le second pan, nous avons fait le choix d’agr\u00e9ger des expertises existantes aupr\u00e8s de partenaires reconnus pour leur solidit\u00e9, tr\u00e8s importante quand on parle d’\u00e9pargne. Ainsi nous avons construit pendant plus d’un an un partenariat avec Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale, notre teneur de compte, pour brancher nos syst\u00e8mes d’information et process. En parall\u00e8le nous avons travaill\u00e9 avec des soci\u00e9t\u00e9s de gestion pour construire une offre de placements attractive pour les entreprises.<\/p>


Ceci nous conduit \u00e0 l’\u00e9t\u00e9 2018. Depuis, et apr\u00e8s deux lev\u00e9es de fonds successives (novembre 2018 pour 1,3 MEUR – juillet 2019 pour 6 MEUR), nous avons recrut\u00e9 plus de 50 personnes, \u00e9quip\u00e9 un nombre toujours croissant d’entreprises et de salari\u00e9s, d\u00e9velopp\u00e9 de nouvelles fonctionnalit\u00e9s pour toujours mieux services nos clients.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Quel r\u00f4le a jou\u00e9 la Loi Pacte dans la cr\u00e9ation d\u2019Epsor ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Nous avons d\u00e9but\u00e9 l’aventure Epsor en mars 2017, avant l’\u00e9lection d’Emmanuel Macron en tant que Pr\u00e9sident de la R\u00e9publique et le lancement du projet de loi Pacte. Mais il est vrai que la loi Pacte a \u00e9t\u00e9 pour nous un tr\u00e8s bon terreau : des \u00e9volutions r\u00e9glementaires favorables, une m\u00e9diatisation de l’\u00e9pargne salariale et retraite, l’opportunit\u00e9 de prendre la parole.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Avez-vous rencontr\u00e9 des obstacles (r\u00e9glementaire, financier\u2026) au lancement de votre activit\u00e9 ?\u200b<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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L\u2019\u00e9pargne salariale est un m\u00e9tier r\u00e9glement\u00e9 o\u00f9 la pr\u00e9sence d\u2019un teneur de comptes est indispensable. En tant que jeune pousse, Epsor n\u2019avait pas les capacit\u00e9s financi\u00e8res, capitalistiques et techniques pour tenir ce r\u00f4le et a souhait\u00e9 s\u2019appuyer sur une expertise reconnue pour construire son offre. Epsor n\u2019aurait pas pu voir le jour sans la confiance que Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale lui a accord\u00e9e, et ce d\u00e8s les premiers \u00e9changes. Sur le plan financier, l’aventure entrepreneuriale est loin du confort d’un grand Groupe que Benjamin et moi avions connu. Nous avons eu la chance sur ce sujet d’\u00eatre tr\u00e8s bien accompagn\u00e9s, d’abord \u00e0 Angers avec Angers Technopole et Bpifrance, qui nous ont guid\u00e9s et aid\u00e9s dans les premiers mois de l’aventure. Ensuite, une fois l’offre construite et les premiers clients convaincus, nous avons rapidement convaincu des investisseurs de qualit\u00e9 (Partech, Blackfin) qui ont donn\u00e9 les moyens de nos ambitions.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Comment l\u2019\u00e9pargne salariale a-t-elle \u00e9volu\u00e9e ces derni\u00e8res d\u00e9cennies ? Quel accueil avez-vous obtenu de la part de la place ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Le march\u00e9 de l’\u00e9pargne salariale a honn\u00eatement peu \u00e9volu\u00e9 ces derni\u00e8res ann\u00e9es. Il s’agit d’un march\u00e9 tr\u00e8s concentr\u00e9 (les 3 premiers acteurs repr\u00e9sentent pr\u00e8s de 75% du march\u00e9). La proposition de valeur est relativement homog\u00e8ne entre tous les acteurs bancaires de la place :<\/p>

\u2022 Une offre de gestion financi\u00e8re maison : la banque propose les supports de placement g\u00e9r\u00e9s par sa soci\u00e9t\u00e9 de gestion interne
\u2022 Un service aux salari\u00e9s se limitant \u00e0 un portail pour faire, seul, ses choix d’affectation des primes de participation et d’int\u00e9ressement, quand ceux-ci ne se font pas en papier<\/p>

Les plateformes internet ont \u00e9volu\u00e9 au gr\u00e9 des ann\u00e9es, mais sans innovation marquante pour les \u00e9pargnants. Sauf pour les leaders, l’\u00e9pargne salariale et retraite est souvent une offre tr\u00e8s p\u00e9riph\u00e9rique de la relation bancaire avec l’entreprise. Beaucoup d’acteurs ont sous-investi dans le service propos\u00e9 \u00e0 leurs clients.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Quels liens avez-vous avec les soci\u00e9t\u00e9s de gestion ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Nous s\u00e9lectionnons en toute ind\u00e9pendance les fonds que nous r\u00e9f\u00e9ren\u00e7ons au sein de nos plans d’\u00e9pargne, sur la base de diff\u00e9rents crit\u00e8res de performance, de gouvernance, de transparence, de responsabilit\u00e9 sociale et environnementale, etc. Nous sommes ensuite li\u00e9s par un contrat de distribution avec les soci\u00e9t\u00e9s de gestion.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Vous avez nou\u00e9 des partenariats notamment avec Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale. Pourquoi un tel choix ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Soci\u00e9t\u00e9 g\u00e9n\u00e9rale est en effet un acteur majeur de la Tenue de Compte en Epargne Salariale depuis sa cr\u00e9ation ; en tant qu\u2019\u00e9tablissement de cr\u00e9dit, Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale b\u00e9n\u00e9ficie de l\u2019agr\u00e9ment AMF n\u00e9cessaire\u00a0 \u00e0 l\u2019accomplissement de la fonction de Teneur de Compte. Gr\u00e2ce \u00e0 son fonds de commerce existant, Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale b\u00e9n\u00e9ficie, chaque ann\u00e9e, d\u2019une forte capacit\u00e9 d\u2019investissement, lui permettant ainsi de g\u00e9rer les \u00e9volutions r\u00e9glementaires comme il se doit, d\u2019assurer la s\u00e9curit\u00e9 des syst\u00e8mes, tout en continuant de proposer des innovations. Cela dit, le m\u00e9tier de teneur de comptes conservateur est lourd et co\u00fbteux en infrastructure IT. La croissance potentielle d\u2019Epsor est un moyen d\u2019amortir les investissements n\u00e9cessaires au mod\u00e8le \u00e9conomique. Finalement, on retrouve des int\u00e9r\u00eats align\u00e9s pour les deux acteurs : plus Epsor se d\u00e9veloppe, plus l\u2019activit\u00e9 de tenue de compte de la Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale est importante.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Comment envisagez-vous l\u2019\u00e9volution d\u2019Epsor pour les prochaines ann\u00e9es ? Nouveaux services ? Nouveaux partenariats ? Nouvelles solutions d\u2019\u00e9pargne ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Nous envisageons les prochaines ann\u00e9es avec beaucoup d’optimisme et de belles perspectives. M\u00eame post Covid-19, nous sommes convaincus que nos points forts sont particuli\u00e8rement importants : le conseil personnalis\u00e9 aux salari\u00e9s, l’acc\u00e8s \u00e0 des experts, une offre de placements comp\u00e9titive et performante. Pour d\u00e9velopper notre solution B2B et ouvrir de nouveaux services B2C (en projet), nous resterons dans une approche de partenariats en allant chercher les expertises l\u00e0 o\u00f9 elles sont, \u00e0 la fois chez des acteurs historiques ou des acteurs innovants. Une chose est s\u00fbre, le respect de crit\u00e8res RSE au coeur de nos d\u00e9marches de s\u00e9lection, de fa\u00e7on croissante et drastique. C’est \u00e0 la fois un souhait profond en tant qu’entrepreneurs mais aussi une vraie attente de nos \u00e9pargnants et salari\u00e9<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Aurexia a rencontr\u00e9 Julien Niquet, le co-fondateur d\u2019Epsor, plateforme d\u2019\u00e9pargne salariale en ligne cr\u00e9\u00e9e en 2019. Epsor est le premier acteur innovant fran\u00e7ais profitant entre autre des opportunit\u00e9s offertes par la loi Pacte. Nous avons interrog\u00e9 Julien sur la place des Fintechs face \u00e0 l\u2019\u00e9volution du march\u00e9 et du cadre r\u00e9glementaire encadrant l\u2019\u00e9pargne salariale. 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